Vous avez déjà essayé de faire la liste complète de tout ce que vous possédez chez vous ? Pas si simple, et pourtant, c’est essentiel. Pourquoi ? Parce que si un jour un sinistre survient dans votre logement (incendie, vol, dégât des eaux…), vous devrez prouver à votre assureur ce que vous aviez. Et surtout, combien ça valait.
C’est là qu’intervient l’estimation de vos biens mobiliers. Un exercice qu’on a tendance à remettre à plus tard jusqu’au jour où il est trop tard.
Pourquoi il est crucial d’estimer la valeur de vos biens avant un sinistre
Une mauvaise évaluation, c’est le risque d’une mauvaise indemnisation en cas de sinistre. Et ça, ça fait mal.
Imaginez : vous perdez tout dans un incendie. Vous avez assuré vos meubles et objets pour 10 000 €, mais leur valeur réelle était de 25 000 €. L’assureur ne vous versera que ce que vous avez déclaré, même si ce n’est pas suffisant pour remplacer vos affaires.
« Mieux vaut prévoir avant que pleurer après »
Voilà pourquoi il est essentiel de bien évaluer vos biens pour assurer votre logement correctement
Ce que couvre votre assurance habitation côté biens mobiliers
Dans votre contrat, on parle souvent de « contenu du logement » ou de « biens mobiliers« . Mais concrètement, ça veut dire quoi ?
- Vos meubles (canapé, lit, table…)
- L’électroménager
- Le matériel informatique ou hi-fi
- Les vêtements, bijoux, objets personnels
- Certains objets de valeur (dans la limite des garanties fixées)
Chaque assurance habitation fixe ses propres plafonds. Certains contrats prévoient même une garantie spécifique pour les œuvres d’art, les instruments de musique, etc.
Mais attention : sans inventaire, impossible de prouver ce que vous possédiez.
Comment faire un bon inventaire de vos biens
Pas besoin d’être expert-comptable. Ce qu’il faut, c’est être méthodique. Voici une méthode simple et efficace :
- Passez pièce par pièce dans votre logement
- Notez chaque objet important (avec marque, modèle, date d’achat, prix estimé)
- Prenez des photos ou des vidéos (ça vaut de l’or en cas de discussion avec l’assureur)
- Conservez vos factures si vous les avez
- Stockez le tout sur un support sécurisé (cloud, clé USB, ou même papier si vous préférez)
Ce compte-rendu vous servira de base pour calculer la valeur totale de vos biens et l’indiquer à votre assureur.
Comment calculer la valeur de vos biens sans vous sur- ou sous-estimer
Tout l’enjeu est là : ne pas surestimer (vous paierez une prime plus chère pour rien), ni sous-estimer (vous serez mal remboursé en cas de sinistre).
Voici quelques conseils pratiques :
- Utilisez la valeur à neuf si votre contrat le prévoit
- Tenez compte de la vétusté (usure, ancienneté… tout n’a plus le même prix après 5 ou 10 ans)
- Pour les objets de valeur, n’hésitez pas à demander une estimation auprès d’un professionnel (bijoutier, antiquaire, etc.)
Et rappelez-vous : certains assureurs appliquent un coefficient de vétusté qui réduit le montant de l’indemnisation. Il vaut mieux le savoir avant.
À quel moment mettre à jour l’estimation de vos biens ?
- À chaque déménagement
- Lors d’un gros achat (TV, canapé, appareil photo, etc.)
- En cas de changement de situation (mariage, séparation, héritage…)
N’attendez pas un sinistre pour réaliser que votre contrat ne couvre plus votre patrimoine actuel.
Et maintenant, que faire ?
Si vous êtes assuré, c’est déjà une bonne chose. Mais votre assurance habitation est-elle vraiment à jour ? Est-ce qu’elle couvre la valeur réelle de votre mobilier ? Vous seul pouvez répondre à ces questions.
Alors, sortez votre contrat, faites l’inventaire, évaluez vos biens, et ajustez si besoin. Et si vous êtes en train de souscrire, prenez le temps d’assurer votre logement avec les bons réflexes, les bonnes infos et surtout, une vraie estimation de ce que vous possédez. Parce qu’en cas de sinistre, chaque détail compte.